保险的产品形式很多，每种产品的功能又不一样。一定要明确自己想解决什么问题，然后再去对接相应的产品。

我曾经给一个客户做保单检视，一个孩子买了5万保额的终身寿，只是为了想附加住院医疗和意外医疗，整张保单900块钱。同时还买了一份年交5000左右的分红两全险，重疾保险保额为0。

这个客户曾经入职过某保险公司，家里的几张保单都是自保件。我问她，为什么没有给孩子上个重疾险呢？她回答，当时刚去保险公司，自己什么都不懂，主管说孩子小，不会生病，就先上了存钱的。

我很想问问这个主管：你说孩子小不会生病，如果确定了不会生病那还买保险干啥？

同样的道理，成人也不一定会得重疾呀，那你还卖重疾险干嘛？

保险本来就是基于大数法则，不同年龄段都会有一个得病的概率，我们不知道这个概率会落在谁的头上，所以才会想到花小钱、防大病。

这个主管说的话，严重怀疑自己到底懂不懂保险原理。

这个客户在这家保险公司工作过，保险意识是有的。然而，她并不知道给孩子年交6000块钱的保费到底有多少保障。

后来经过我的调整，并结合了她终身的保障需求，孩子的保费年交4000块钱，涵盖了40万重疾保障、300万医疗保障和20万意外保障，基础保障做的差不多了。

还有一个客户，90后的小男孩，就是想每年存点钱，还想取着方便。于是买了某公司的终身寿险，也是朋友推荐的。过了一段时间后觉得不合适，来问我到底保的是什么，多久能回本。

对于一个20多岁的男孩来说，终身寿确实有点鸡肋了，虽然能减保取出一部分钱来，可并不能达到他最初存钱理财的目的。

类似的案例还有很多，客户买了一份保险，心里踏实了，于是把保单放在自己家抽屉里。但这份保险和TA最初想要的一样吗，可能TA也不知道。

在保险这个领域，交的保费多，并不代表你保障高，也不代表你买的保障全。

先明确想通过保险解决什么问题，再看这份保险能不能解决自己的问题，然后再考虑同类产品中，是不是有保障责任更好、保费更便宜的产品。

不夸张的说，同样的保障，不同的产品，总保费差一辆小车并非玩笑话。