过去不久的长假里,不少车友或是自驾游、或是驾车走亲访友,车子的使用率不比平日里低。路上的车辆也不比平日里少,车多了出险的情况也多了起来,出险如何理赔,就成了一个大问题。处理得不好,不但拿不到理赔款,还让人着急上火,本期车险周刊我们就来分析一些容易产生矛盾的理赔情况。
车险案例协商解决零件换修长假期间,袁先生的朋友去他家玩,晚上袁先生开车送朋友回家时,与其他车辆发生了碰撞。他立刻向保险公司报案,经过保险公司的定损后,袁先生的车辆被拖到了修理厂。在修理过程中,修理厂打电话询问袁先生,车辆有些损坏的零件是否需要更换,袁先生同意更换。但是不久袁先生又接到保险公司工作人员的电话,告诉他车辆受损的零件只需要修复就可以了,不需更换。如果袁先生要求更换的话,保险公司将不对超出部份的修理费用进行赔偿。修车厂的师傅告诉我,车辆损坏的地方虽然可以修复,但是修复后,会影响车辆使用的性能,所以我就要求修车厂给我更换一个新的零件。袁先生说,不知道为什么保险公司却坚持修复而不更换零件。袁先生表示,如果修理后车辆性能受到影响,那么驾驶的安全系数也会受到影响,出于安全考虑也应该更换损坏的零件。
开车子安全最重要,更换零件比修复零件更为安全。保险公司应该对于修理车辆的实际费用进行赔偿,而不是干涉如何修理车辆,来控制赔偿的金额。保险公司则表示他们的职责是定损,并根据车险条款对车辆的损失实施理赔。既然保险公司负责赔偿车辆事故损失的费用,自然有责任提出修车意见,而不是车主说怎么修就能怎么修。如果明明是车辆正常行驶造成的零配件老化损耗,或是原来车辆就存在故障,在发生事故维修时,如果车主要求更换零配件,那么实际上有以旧换新的嫌疑,这样车主无疑是从事故中获得了利益,这不符合保险公司赔偿的恢复性原则。所以保险公司可以对零配件的修复或是更换给出意见。针对保险公司给出的理由,袁先生又提出,修车费用并不是保险公司单独承担的,是他和保险公司共同承担的,保险公司也该顾及车主的修车意见。既然车主觉得更换新零部件比修复更放心,保险公司就不应该坚持不承担更换零部件的费用,这样给人的感觉就是保险公司在逃避应承担的责任。
车险专家分析:这个案件双方各执一词,都不肯让步,才会造成迟迟无法解决的局面。保险公司在理赔时遵循恢复性原则,指当保险标的因保险事故遭受损失后,保险人只对保险标的的实际损失给予补偿,使投保人在经济上恰好能恢复到保险事故发生前的状态。
对于可修可换的零部件,通常保险公司会主张以修复为主,能修复的则修复。对于无法修复的零部件,保险公司会赞同更换零部件。但这都是基于汽车经修复能达到安全行驶的状态为前提,假如修理员与定损员都认为即使某些零部件修复后,汽车在安全行驶方面仍存在隐患,这时保险公司也会作出更换零部件的决定。但是还有一个问题,对于哪些零部件在修复后会影响车辆安全行驶并没有一个标准。有时候车主认为零部件影响车辆安全行驶,但保险公司却认定没有影响,这时就会出现袁先生遇到的情况。在目前,这样的情况只能由车主与保险公司协商来解决,毕竟车主想尽快修好车辆、拿到理赔款,而保险公司也希望能顺利结案,双方都作出适当的让步,能够让案件处理得更加快速顺利。