如前文所说，大部分人买保险，主要为了解决“老、病、残、死”带来的生理损害和经济损害。但保险公司是盈利机构，不会干赔本买卖，所以不少风险，保险公司会通过“健康告知”和“免责条款”来免除掉。

“健康告知”，其实就是回答保险公司一系列问题，像你在网上买保险，就要填健康问卷，会询问你的职业、是否吸烟、是否有严重既往病史、家族病史等情况，并且有可能进一步进行体检和财务核查。

健康告知通不过，可以尝试智能核保或人工预核保，以及多家投保，还是有可能买到保险的。这点大白在《健康有问题，还不想留下拒保记录？试试智能核保》有过详细介绍。

而保险公司设置健康告知的目的，大白在《健康告知没填对，数万保险可能打水漂》中也解释过：为了尽可能减少逆选择和道德风险（带病投保），并且减少未来理赔上不必要的纠纷。

所以，如果投保人核保通过，就代表保险公司愿意承担你的风险；如果不符合要求，可能会被延期、加费、除外责任、以及拒保

就险种而言，健康告知的严格程度：医疗险>重疾险>寿险>意外险。

至于“免责条款”，顾名思义，说的就是哪些情况保险公司不会赔，如果投保时忽略这一块，就很容易出现被拒赔的情况。

包括投保时不看“保险责任”——具体承担你哪些风险，也会导致心理预期过高。很多代理人说重疾险确诊即赔，这种说法并不严谨，在《重疾险还真不是确诊即赔，理解错了，有病也不能赔！》大白详细阐述过。

说一千道一万，保险并非我们想象得那般万能，它所涵盖的风险是有限的，所以，既然都付了不少保费了，产品条款还是研究下。很多人骂保险是骗人的，其实责任部分在自己。