30岁至45岁的人群常被称为夹心族,其最突出的特点是他们生活在两代人的夹层中上有高堂四老,下有儿女绕膝。由于人均寿命延长和生活水平提高,中国人的养老成本在不断攀升。所以,越来越多的消费者都希望投保进行养老。
45岁买商业养老要注意什么呢？对此,理财专家建议,夹心一族要趁着年富力强,及早为自己和配偶购买一些商业养老保险,作为和其他金融投资的必要补充,并且一定要持之以恒、长期积累,切莫中断;在选择产品时,不要被五花八门的包装所迷惑,或者盲目比较价格,而是要理清思路、抓住重点,选择最适合自己的保障规划。就是养命钱,不求高收益,但必须保证稳定增长、专款专用,能够在有生之年取之不尽、用之不竭,换言之,就是要具有强制储蓄、持续给付的功能。就这个特点而言,购买养老是积累养老金的上选。与银行储蓄产品相比,年金保险更具有强制性、也更适合养老规划。
在缴费上,投保人必须按照约定的期限将每期保费交给,不然保单会被中止如果提前支取,银行存款会损失利息,但年金保险只能取回现金价值,有可能损失本金。因此,很少有人买了之后中途放弃,或者随意去动这笔养命钱。另一方面,在缴费和给付方式上,年金保险具有银行存款所不能比拟的灵活性。比如人寿的喜洋洋年金保险,缴费期限分为10年、15年、20年、至50岁、55岁、60岁、65岁七种,缴费方式可以年缴、半年缴、季缴;领取年金可以选择从50岁、55岁、60岁、65岁开始,领取方式又分为年领、季领、月领三种,投保人可以根据自己的财务状况和退休规划灵活DIY。
专家建议,45岁买商业养老保险要趁早,因为货币是有时间价值的,计入复利因素,早几年和晚几年差距非常大,越早投入,养命钱增值越快,并且,养老年金保险的费率是随着年龄递增的,越早买越便宜。