越来越多有车族开始与打交道,但在索赔过程中时有争议。一方面,有车族经验不足,对条款理解不到位；另一方面,与其他一样,许多情理之中的事,有时却在保障之外。如何才能最大化保障自己的权益？为此,专家通过近年的几个案例进行了解答。1、砸车盗包不赔玻璃16日下午,尹女士从海口一小区单元里出来,发现停了两小时的私家车左后玻璃已被砸破,车内挎包不翼而飞。于是立刻唤来保安,并拨打110报案,再向公司报险。不久,理赔员赶到现场,看到警察和小区物业都在,便将尹女士唤到一边偷偷地说：你若一开始就将车开出小区,假装被不明物砸的,我还可以操作,现在报案了,我可没办法帮你了。
理赔员还提到,按照保险公司条款,这类人为造成的玻璃破损,是不予赔付的。对于玻璃单独破损险,该理赔员表示它的理赔范围是指保险车辆在行驶过程中,发生的本车玻璃单独破碎,恶意行为不属于理赔范围。专家解析海南监管局有关专家认为,由于什么是恶意行为其实很难界定,现在普遍的做法是,车主如果购买了玻璃单独破损险,遇到事故后报案时只要不说明具体原因,一般会获得赔偿。2、操作不当涉水险也不赔海南台风多,海口市民李先生新车拿到手后的第一件事是,又特别购买了涉水险。但有一次台风天气李先生外出车辆泡水后后,保险公司竟然拒赔,理由是车辆涉水熄火后再次启动造成的损失。李先生闻所未闻,又向律师,机构多方咨询,最后只有认栽。原来,车主在水中打火导致的发动机进水损坏,是车主操作不当,属于保险公司的责任免除范围,不予赔偿发动机的损失。专家解析海南监管局有关专家认为,涉水行驶导致发动机熄火,绝不能二次打火。如果再次尝试打火,发动机一定会进水,就属于人为造成严重损失,保险公司是不会赔的。正确的方法是应立刻拨打保险公司客服电话联系拖车救援,以免因路面积水上升导致发动机被水浸泡。3、看上去很美的全保小璐的宝马车拿到手还没一周,车身被人用利器狠狠地划了一圈。小璐找到保险公司,理赔却遭拒。我投了全保,怎么不给赔付？小璐当场跟理赔员急了起来。
理赔员告诉她,所谓全保这个被保险人常挂在嘴边的险种,用起来却很脆弱。小璐若投保了车身划痕损失险附加险,她的宝马因他人恶意行为造成的划痕才能被保障。专家解析海南监管局有关专家认为,通常说的全保、全险并不是规范用语,实际上在法律和保险术语中都不存在全保或全险,只是人们习惯性地将包括、车辆损失险、商业第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险等在内的几个主要险种笼统地称为全保或全险。专家提醒投保人,车主在签订车辆保险合同之前,应仔细阅读保险条款,了解自己投保的险种,明确保障范围和除外责任等,并根据自身实际情况,如驾驶技能、车辆状况、风险承受能力等,选择合适自身的险种及险种搭配。车辆附加险如玻璃单独破碎险、自燃损失险、涉水行驶损失险等,是车辆损失险、商业第三者责任险等主险未尽事宜的延伸。附加险不可独立投保,但会让保障范围更广。