给车辆上保险是每一个车主都必须面对的问题,近年来,随着国内家庭轿车拥有量的增大,汽车保险的赔付额也不断上升,汽车保险更呈水涨船高之势。高昂的商业保险终于使不少老车主“急流勇退”。最近发现只买交强险、不买商业保险的车主开始增多,有调查显示,三成以上的老车主不会续保商业保险,成为所谓的“裸险”一族。对于这一现象的出现,太平洋产险大连分公司车险部负责人认为,车主只买交强险是不可取的,应量体裁衣投保商业车险,完全没必要为了省小钱而冒大风险。但也有老车主算了一笔账,自己平时开车很小心,一般不会出事,出事也最多是些小挂小蹭,损失不了多少,最多几百块钱。如果只买“交强险”,就可以省下几千元的商业车险保费了。乍看似乎这类车主的算法比较划算,但仔细想想,这种算法并不科学,颇有赌运气的成分。
太平洋产险大连分公司车险部负责人评价说,目前交强险保障是比较高,但由于“交强险”遵循分项赔付原则,保障程度只能达到基本水平,相比无处不在的风险和不可预测的出险率,赌运气只买交强险的做法实在不可取,建议大家还是要根据自身情况做好车险的保障规划。比如最新版的“交强险”责任限额（即每次保险事故的最高赔偿金额）,全国统一定为12.2万元人民币。在12.2万元总的责任限额下,仍实行分项限额赔付,具体为死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元和财产损失赔偿限额2000元。这里面提到的财产损失赔偿限额2000元是指,如果AB两车发生事故,A车负主要责任,就要负责B车的修车费用,而这部费用就要从刚才提到的财产损失赔偿限额2000元里面出。如果修车的费用超过2000元就要从商业保险里面出,如果A车没有上商业保险,就要自己承担这份费用。
对于老车老司机该如何挑选最适宜自己的续保方案呢？如果爱车已经步入“退休年龄”,那么投保险种太多显得不划算,但交强险和第三者责任险还是有必要续保的,以避免交通事故给自己带来损失；如果车主驾驶技术不错,平时也很注重保养和安全防护,就可以选择续保相对基本的险种,例如交强险、车损险、第三者责任险、不计免赔险等。如果技术还不是很过硬,行车过程中时常发生些小事故,那么根据车况不同及停车的治安情况,可以有针对性地选择附加险保障。投保时,要尽量“货比三家”,综合比较各家公司的保险产品和服务。必要险种一定要上。目前,机动车保险的险种主要由2个基本险和9个附加险组成。基本险为车辆损失险和第三者责任险,附加险包括全车盗抢险、车上人员责任险、车上货物责任险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、无过失责任险、不计免赔特约险、停驶损失险和车身划痕损失险。其中,第三者责任险是强制性险种,其余险种都由车主自行决定上或不上。而车辆损失险是附加险的基础,只有买了车损险才可以买其他的附加险。对于大部分人来说,选择包括车辆损失险、第三者责任险、不计免赔特约险和全车盗抢险这四个险种的组合是最为实用的。
此方案的性价比高,虽然投入的保费不是很多,但这几个险种都非常必要。两个基本险是车主的汽车在发生事故后人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。盗抢险可以解决丢车问题,一旦车辆被盗或被抢,车主的损失能够得到赔偿。不计免赔险的作用在于,无论车主在事故中承担多大的责任,都可以保证实现100%赔付。所以建议把这个方案作为投保时考虑的最基本标准。