随着收入的增加,不少居民选择购买私家车,当然,买了车给车上就成了自然而然的事。但是,如何给汽车上保险,上什么样的保险,可能很多车主并不清楚。保险是不是保得越多越好？保费怎样精打细算？上了保险就高枕无忧了吗？汽车,即机动,简称车险,是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险,属于的一种。为不定值保险,分为基本险和附加险,其中附加险不能独立保险。基本险包括第三者责任险(三责险)和车辆损失险；附加险包括全车盗抢险(盗抢险)、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。我们通常所说的(即机动车交通事故责任强制保险)也属于广义的第三者责任险,交强险是强制性,机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户,且在发生第三者损失需要理赔时,必须先赔付交强险再赔付其它险种。在生活中,关于车险有很多认识上的误区。
有人为节省保费只购买交强险,有人认为保得越多赔得也越多,有人认为推迟几天续保不会有很大问题,有人认为只要购买齐了相关保险就可以高枕无忧,还有人在不同的重复购买多份保险。这些认识上的错误,很可能导致您得不到保险公司的赔付或足额赔付。
误区一：保多少就能赔多少刘先生的车,是10年前花21万元购买的,今年车损险保了16万元。前不久发生事故,估计维修费用要8万~10万元。保险公司要求刘先生报废车辆,但只能理赔6万元。刘先生不服气：我车损险保了16万,为什么报废只赔这么一点？那我不同意报废,要求修复！可保险公司不同意。很多车主都认为,保了多少车损险保险公司就一定会赔多少,其实这是一个误区：全损跟维修是不一样的,这在车龄较长的车型上体现特别明显。以刘先生的车为例,没出事故以前在二手车市场上也只值2万~3万元。但为什么车损险要保16万元呢？因为一旦发生事故、需要维修,换上去的零件是新的,车损险要参考维修的价格。而一旦发生事故维修费用过高,保险公司一般会参考市场二手车价,让车主将事故车报废。
误区二：开车小心,可以不保车损险陈先生驾龄6年,开车一直很谨慎,好几年没出过险了。今年,他考虑不保车损险：哪怕发生事故,只要不是我的责任,修车费会由对方赔偿。一般的小擦小碰,修修最多几百元,根本都不用报保险。我觉得车损险对我来说没什么作用。专家提醒投保时千万不要有侥幸心理：哪怕你确实开车从来不违章,车技也很好,但是,如果你的车停在停车场被人家擦碰了,或发生事故对方逃逸呢？如果保了车损险,这样的情况自己的保险公司可以赔70%,但如果没保,就得自掏腰包了。再说,再老手的司机,也可能有不小心的时候啊！何况,很多附加险是以车损险这个主险为基础的,比如涉水险,如果不保车损险就不能保附加险,现在极端天气也很多,有些附加险还是很需要的。以10万元左右的家用车为例,一年车损险也就1000元左右,不建议车主省下这笔保费,以免因小失大。
误区三：只要投了保,爱车的损失都能赔赵女士很郁闷：爱车发生事故后起火,虽然及时扑救,车损不是太大,但理赔的时候,却有一半损失没得赔。原来,她新车买来以后,花了1万多元装潢：换了真皮坐椅,加装了导航、倒车雷达现在保险公司说,这1万多元不能理赔。为什么？有这样疑问的,一般是新手车主,对保险也不太懂,往往以为保险保的是买车时付的所有费用。其实,保险是按车辆销售价格来的,车主加装的设备不包括在内。比如,前段时间北京等地遭遇大水,很多被水浸后的导航,就不在车损险理赔范围之内。如果车主要更完全的保障,投保时可以选择新增加设备损失险,这才是为你在车上自行加装的设备而上的保险,一般情况下是按照设备价值10%左右投保,损坏之后全额赔付。
误区四：要买就买全险孙女士刚考出驾照准备买新车,作为新手,她希望能给爱车最大的保障,要求保全险,这样开车上路就不怕了。所谓全险,只是一种通俗说法,就是险种选择比较全面,投保了几种主险和主流附加险。保险公司提供的车险险种多达数十种,涉及众多不同需求,车主根本不可能也没必要全部投保。而且,即使投保了所有险种,也不是就此高枕无忧,保险公司还有相应的免责条款,比如：撞到自家人不赔,酒后驾车、无证驾驶不赔等。具体到孙女士的情况,她是新车,自燃险一般可以不保。如果不常跑高速,停车的地方又比较安全,玻璃险也可以省下。如果有固定的车库,盗抢险也可以不保。
误区五：商业险意思一下就行章先生驾龄3年,以前买30万元的商业险。今年续保时,他想把商业险降到10万元,保险公司业务员劝了他几句,他向本报反映：我这几年,最多一次也就理赔了几千元。保险公司是不是就想赚钱？章先生所说的商业险,应该是第三者责任险,专家不仅不建议章先生降低三者险,还建议他提高到50万元：投保50万元,保费也就1000多元。现在路上开的好车、豪华车越来越多,万一不小心撞个劳斯莱斯呢？就算点子没这么准,杭州路面上,保时捷、法拉利这类豪华车还是很多的,修修十几万几十万也算正常。而且,万一涉及人伤事故,高额的三者险更是对双方的保护。
误区六：保费越便宜越好郑小姐的车前两年在保修期,她都在4S店保养并投保的。今年,她决定货比三家,选一家报价最低的保险公司。其实,相同内容的车险,保费不会相差太多,一辆十几万元的家用车,最多不过差几百元。如果价格相差太多,就要仔细看保险条款,可能会存在变相降低保额、保险责任的情况。大的保险公司虽然可能保费稍贵,但信誉好,理赔快,售后服务也更好,哪怕理赔额度较大,基本上各地分公司就能作主。而保费低的小保险公司,小擦小碰的理赔还快,但如果涉及大事故,就要逐级审批,甚至要到总部报批,损失就不是省下的几百元保费能挽回的。一位4S店的保险经理还极力建议郑小姐继续在4S店续保：现在4S店并不想赚保险公司返点那一点点钱,要赚的,是客户以后的维修费。4S店与保险公司的谈判能力,肯定比客户单个人要强,在定损、一些可换可修的零件方面,4S店会更为客户着想,为客户争取更大的利益。