最近一段时间,一个帖子在各大车险论坛上流传。该帖称,目前成都地区实行的车险费率与理赔次数挂钩的续保政策有明显漏洞,采取先续保再报案的办法,可以成功规避第二年的保费上浮。而记者调查发现,的确有车主通过这种方式省了不少保费,不过保险专家提醒说,只要客户理赔,理赔记录即使今年不算,但会算到明年。真正的省钱窍门是控制理赔次数,把理赔用在刀刃上。
“我的车子有点小擦挂,本想在车险到期之前报一次保险,但想到要影响下一年的保费,准备自己修的,××保险的电话直销员建议我先把下一年的保单打出来,再报保险,不会影响下一年的保费,我实际做了,果然可操作……”最近一段时间,一则有关车险续保的帖子在各大车险论坛上流传,被不少车主奉为“经典”。该帖称,目前成都地区实行的车险费率与理赔次数挂钩的续保政策有明显漏洞,一些车主采取先续保再报案的办法,就成功规避了第二年的保费上浮,而且“缓报车辆出险最高可省2100元……”无独有偶,记者最近也陆续听到周边一些车主的反馈,称在今年续保时由于采纳了帖子“高招”,至少省了好几百元钱。这,到底是咋回事呢？案例：推迟理赔POLO车主省了数百元“我试过了,网上的帖子确实可行。”上周五,成都POLO车主王先生介绍说。王先生的车险今年8月到期,可是,就在几天前,他开车外出不小心出了擦挂事故。由于除开这次擦挂外,在一年时间里,王先生还出了3次小事故。按照出险次数与车险保费挂钩的制度,如果这次再向保险公司报案,那么下一年的车险保费将上浮10%。
为此,在是否该找保险公司理赔的问题上,王先生一直很犹豫,“主要担心多次理赔将导致次年保费大幅上涨甚至拒保,于是一直没修。”不过,看了网上的帖子,同时在某4S店人员的“专业建议”下,王先生最终选择了提前续保车险再报案的办法,不仅节省了保费,修车的钱也不用自己掏。据了解,目前成都的车险保费严格执行与出险记录挂钩的制度,即出险越多,保费越高,少出险甚至不出险的客户则可享受最大7折优惠。比如某些保险公司规定,“上一年理赔3次,次年的保费不打折；理赔4次,保费上涨10%；理赔5次,保费上涨30%；5次以上可能遭拒保商业险……”不仅如此,由于目前各家保险公司的商业车险理赔信息已联网,即使转投其他保险公司,一样能查到出险记录。以一辆价值10万元左右的车为例,一年的商业车险保费平均在3500元左右,如果没有出现事故最多可以享受到7折优惠,即2450元,可以节约1050元；理赔3次,保费3500元；理赔4次,次年的保费上涨10%,就是3850元……王先生由于先续保,最后一次出险并没有记录,因此仍按照上年出险3次续保,由此节省350元,此外,他在续保成功后再拿着老保单向保险公司报案,近500元的修车费也完全由保险公司买单。专家：躲得过初一躲不过十五某保险代理人介绍说,据他了解,目前客户采取这种办法“钻空子”规避保费上涨的情况在成都很普遍,根源在于“目前车险可以提前3个月续保”。比如客户车险原本今年9月到期,可是他今年5月份出险了,为了不多缴保费,一些客户就先不报案,等到6月份先把来年的保险买了,然后再报案,这样今年就躲过了。不过,这也留下一个隐患,就是只要客户理赔,这些记录就会上传到网上,即使今年不算,但依旧会算到第二年的保险,这样想来,还是不能省保费？有意思的是,记者在采访中听到了两种不同的说法。
某保险公司相关人士介绍说,现行理赔次数的界定是从客户今年续保的起保日前12个月产生的已决赔案件数,只要车主掌握好时间,记录应该不会进入下一年。另一家保险代理机构理赔负责人也这样介绍说。然而,这种说法却被四川保险业协会相关人士所断然否定。该人士表示,车主上一年累计的理赔次数是指从上一次签单日期算起后面12个月的记录,举例来讲,车主每年8月车险到期,假设上一年是2009年5月提前续的保,那么他今年续保就应该看他从去年5月到今年5月之间的理赔数据,由此看来,所谓的网帖高招不过是“躲得了初一,躲不了十五”,车主迟早都要为出险买单。支招：控制次数理赔用在刀刃上买车险,就是花小钱保障大未来。业内人士透露,一年出险10多次,赔付20万的都有。据了解,一年内出险5次以上的车辆,有可能被保险公司列入高风险的“黑名单”。
上了“黑名单”,如果续保,除了上浮保费,甚至还可能遭拒保。专家建议,尽量控制出险次数,把保险理赔的费用用在“刀刃”上。“别拿保险公司当报销公司”,资深车险业务员吴先生介绍说,针对小擦挂,如果在容忍的范围之内,建议可以缓一缓修补或者自己埋单。现在理赔记录全省联网,出险报案记录无法清除,更换保险公司或异地投保都无法享受优惠。相关人士表示,保险公司参考的报案记录,是以理赔完成时间为准的。也就是说当年的出险报案,一定要在车险到期前完成赔付。否则会被记入下一年的理赔记录。“这一点也容易被车主忽略。”车主要想了解自己车辆的承保、理赔情况,还可以通过各家保险公司的网站进行查询,如果出现异议可以拨打保险公司的服务热线了解详细情况。